Trong bối cảnh các hình thức lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi, các hệ thống cảnh báo sớm đang được xem là giải pháp quan trọng giúp giảm thiểu rủi ro và bảo vệ người dùng trong giao dịch ngân hàng.

Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tính đến ngày 23/3, Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận (SIMO) đã được triển khai tới 149 đơn vị, gồm 99 tổ chức tín dụng và 50 tổ chức trung gian thanh toán. Hệ thống hiện ghi nhận hơn 688.000 bản ghi liên quan đến tài khoản thanh toán, ví điện tử, thẻ ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo hoặc vi phạm pháp luật.

Thông qua cơ chế chia sẻ dữ liệu và cảnh báo thời gian thực, SIMO đã gửi hơn 3,5 triệu lượt cảnh báo tới khách hàng. Trong đó, khoảng 1,1 triệu giao dịch đã được tạm dừng hoặc hủy bỏ, với tổng giá trị gần 4.000 tỷ đồng. Đây được đánh giá là một trong những công cụ hỗ trợ hiệu quả trong việc phát hiện sớm rủi ro và hạn chế thiệt hại tài chính cho người dùng.

Song song với hệ thống cảnh báo tập trung, nhiều ngân hàng thương mại cũng đang triển khai các giải pháp giám sát riêng để tăng cường lớp bảo vệ trong giao dịch.

Trong đó, Agribank đã triển khai dịch vụ AgriNotify nhằm phát hiện và cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận trên nhiều kênh giao dịch. Hệ thống này được tích hợp trên ứng dụng ngân hàng số và Internet Banking, đồng thời áp dụng cả tại quầy giao dịch đối với các giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng đến một số ngân hàng lớn như BIDV, VietinBank, Vietcombank và MB.

Tính đến ngày 5/4/2026, AgriNotify ghi nhận hơn 200.000 lượt cảnh báo, trong đó hơn 91.000 giao dịch đã được khách hàng dừng hoặc hủy, với tổng giá trị hơn 360 tỷ đồng.

Ngoài ra, trong năm 2025, toàn hệ thống Agribank cũng ghi nhận hơn 25.700 giao dịch tiền thừa được phát hiện và hoàn trả với tổng giá trị hơn 91 tỷ đồng. Đồng thời, cán bộ ngân hàng đã phát hiện và ngăn chặn gần 60 vụ việc lừa đảo qua không gian mạng, bảo toàn hơn 17 tỷ đồng cho khách hàng.

Các ngân hàng cho biết xu hướng hiện nay là chuyển từ xử lý sau sự cố sang chủ động phòng ngừa, trong đó các công cụ cảnh báo sớm và giám sát giao dịch theo thời gian thực đang dần trở thành lớp phòng vệ quan trọng trong hệ sinh thái tài chính số.

Song song, VIB cũng triển khai cảnh báo tự động với các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ trên toàn bộ nền tảng số và tại quầy giao dịch.

Một số ngân hàng lớn khác như Vietcombank đã tích hợp cảnh báo với hệ thống Napas 24/7, trong khi VietinBank thử nghiệm SIMO nội bộ từ năm 2025. BIDV và MB Bank tiếp tục tăng cường giám sát giao dịch theo thời gian thực.

Các ngân hàng cho biết xu hướng hiện nay là chuyển từ phản ứng sau sự cố sang phòng ngừa chủ động, trong đó cảnh báo sớm đang trở thành lớp “phòng tuyến” quan trọng bảo vệ khách hàng trong giao dịch số.

Thu Hương