Ảnh minh họa. Nguồn iStock

Cơ chế “tạm giữ 24 giờ”: thêm một lớp phòng vệ cho khách hàng

Quy định này được xem là bước tiến mạnh mẽ trong nỗ lực ngăn chặn tội phạm tài chính kỹ thuật số đang ngày càng tinh vi hơn trong các thủ đoạn lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người dân.

Theo Hiệp hội Ngân hàng Singapore (ABS), biện pháp mới sẽ được triển khai đồng loạt tại các ngân hàng DBS, OCBC, UOB, Citibank, HSBC, Maybank và Standard Chartered. Cơ chế này áp dụng cho mọi giao dịch ngân hàng số – từ chuyển khoản đến rút tiền – ngoại trừ các giao dịch định kỳ đã được thiết lập trước.

Nếu tài khoản có số dư từ 50.000 đô la Singapore trở lên bị rút quá một nửa trong vòng 24 giờ, hệ thống sẽ tự động kích hoạt trạng thái “giữ giao dịch” và tất cả các giao dịch tiếp theo sẽ bị giữ trong khoản thời gian này hoặc bị từ chối.

Trong thời gian tạm giữ, khách hàng được thông báo qua ứng dụng hoặc nền tảng ngân hàng trực tuyến để xác nhận lại lệnh chuyển tiền.

Cơ chế này cung cấp thời gian để khách hàng hủy giao dịch nếu sau đó họ nhận ra mình đã bị lừa đảo. Ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng cách hủy giao dịch, bao gồm qua ngân hàng di động, internet hoặc tổng đài. Sau khi hủy, giao dịch sẽ không được xử lý.

Ngược lại, nếu giao dịch là hợp pháp, khách hàng không cần thực hiện bất kỳ hành động nào, và tiền sẽ tự động được giải phóng sau thời gian chờ.

Trong những trường hợp khẩn cấp cần xử lý giao dịch trong thời gian chờ, khách hàng có thể xác minh trực tiếp với ngân hàng – tại chi nhánh, qua máy ATM, hoặc liên hệ trung tâm chăm sóc khách hàng tùy theo lựa chọn mà ngân hàng cung cấp. Khi một giao dịch hợp lệ bị từ chối, khách hàng hoàn toàn có thể thực hiện lại sau khi đã xác minh danh tính.

Phó Giáo sư Kelvin Law, Trường Kinh doanh Nanyang (Đại học Công nghệ Nanyang), nhận định rằng biện pháp này “tạo ra một bộ lọc bổ sung” giữa người tiêu dùng, ngân hàng và cơ quan thực thi pháp luật. Ông cho biết:

“Cơ chế tạm giữ cho phép các bên có thêm thời gian điều tra, ngăn những kẻ lừa đảo rút toàn bộ tiền chỉ trong vài phút. Đây là một bước đi thông minh trong bối cảnh lừa đảo tài chính diễn ra nhanh và khó kiểm soát.”

Hệ lụy từ làn sóng lừa đảo và sự đánh đổi giữa tiện lợi và an toàn

Theo số liệu của Cảnh sát Singapore, người dân nước này đã mất gần 500 triệu đô la Singapore vì các vụ lừa đảo trong 6 tháng đầu năm 2025 - dù giảm 12,6% so với cùng kỳ năm ngoái, song vẫn là con số đáng báo động. Phần lớn các vụ việc liên quan đến lừa đảo qua ngân hàng số, ứng dụng nhắn tin hoặc mạng xã hội.

Bà Radish Singh, Giám đốc bộ phận Quản lý rủi ro dịch vụ tài chính tại EY ASEAN, cho biết:

“Các vụ lừa đảo đã giảm nhờ những biện pháp đối phó mạnh mẽ của nhà chức trách, nhưng bọn tội phạm ngày càng tinh vi. Do các giao dịch kỹ thuật số diễn ra quá nhanh nên khi phát hiện, thường là đã quá muộn để cứu vãn.”

Tuy nhiên, ABS cũng thừa nhận biện pháp mới có thể làm chậm tiến độ thanh toán hoặc chuyển khoản khẩn cấp. Vì vậy, khách hàng được khuyến nghị lên kế hoạch trước cho các giao dịch lớn hoặc sử dụng tài khoản dưới 50.000 đô la Singapore, không bị ảnh hưởng bởi quy định mới.

Giáo sư Hannah Yee-Fen Lim từ Đại học Công nghệ Nanyang nhấn mạnh rằng đây là sự đánh đổi cần thiết giữa tiện lợi và an toàn:

“Người dân Singapore đã mất quá nhiều tiền - không chỉ là thiệt hại tài chính mà còn tổn thất về tâm lý. Chúng ta đã trở thành một xã hội coi trọng sự tiện lợi hơn an ninh. Biện pháp này nhắc chúng ta rằng an toàn phải là ưu tiên hàng đầu.”

An Lâm (theo Channel News Asia)