Trước đây, cuộc chiến chống tội phạm tài chính, từ rửa tiền, gian lận, tài trợ khủng bố đến tội phạm tiền mã hóa…, chủ yếu dựa vào các hệ thống quy tắc cứng, phân tích thống kê và điều tra thủ công, vốn tốn kém thời gian, nhân lực và dễ bỏ sót các thủ đoạn tinh vi. Nhưng giờ đây, sự xuất hiện của AI Agentic đã mở ra một thế hệ công cụ hoàn toàn mới, nơi các tác nhân AI không chỉ phát hiện mà còn tự động điều tra và phối hợp hành động, rút ngắn thời gian phản ứng từ hàng giờ xuống chỉ còn tính bằng giây.

Bài 1 - Lực lượng lao động AI Agentic

Nhân viên kỹ thuật số AI

Trong số những đơn vị tiên phong, Nasdaq Verafin đang trở thành ví dụ tiêu biểu khi triển khai “Agentic AI Workforce” (lực lượng lao động AI Agentic) - một đội ngũ nhân viên kỹ thuật số có khả năng tự xử lý khối lượng cảnh báo khổng lồ, sàng lọc dữ liệu và đưa ra đề xuất hành động gần như tức thì, góp phần tái định nghĩa cách ngành tài chính toàn cầu đối phó với tội phạm.

Theo Reuters, nhà cung cấp công nghệ quản lý tội phạm tài chính hàng đầu thế giới đã cho ra mắt một bộ công cụ nhân viên kỹ thuật số được thiết kế để thay đổi cách các tổ chức tài chính tiếp cận việc tuân thủ chống rửa tiền. Các nhân viên được hỗ trợ bởi AI này có thể thực hiện các nhiệm vụ phức tạp, bao gồm cả việc ra quyết định với sự giám sát tối thiểu, tự động hóa các quy trình tuân thủ có giá trị thấp, khối lượng lớn và giải phóng các nhà phân tích con người cho các công việc có giá trị cao hơn.

Việc ra mắt đội ngũ nhân viên này dựa trên việc áp dụng thành công hệ thống đồng hành gen AI Entity Research của Nasdaq Verafin, đã được hơn 1.300 khách hàng áp dụng cho đến nay.

“Khách hàng của chúng tôi tại các tổ chức tài chính đã chứng kiến chi phí tuân thủ chống rửa tiền ngày càng tăng với các quy định ngày càng phức tạp và có những khoản tiền phạt cũng như hình phạt rất nặng nếu không thực hiện đúng các yêu cầu. Một trong những thách thức lớn nhất mà các tổ chức tài chính gặp phải là tuyển dụng nhân sự cho những vị trí này. Vì vậy, trọng tâm của chúng tôi tại Nasdaq Verafin là nâng cao hiệu quả chống tội phạm tài chính. Để đạt được mục tiêu đó, lực lượng lao động AI Agentic của chúng tôi cho phép các tổ chức tài chính triển khai các tác nhân kỹ thuật số như cách họ triển khai các nhà phân tích để thực hiện các nhiệm vụ lặp đi lặp lại, cho phép lực lượng lao động hiện tại của họ tập trung vào những việc quan trọng hơn”, Rob Norris, Phó Chủ tịch cấp cao kiêm Giám đốc Sản phẩm tại Nasdaq Verafin cho biết.

Nasdaq Verafin công bố sẽ cho ra mắt lực lượng lao động AI Agentic, mang lại bước thay đổi đột phá về hiệu quả tuân thủ phòng chống rửa tiền.

Một cuộc khảo sát của Nasdaq Verafin với hơn 200 chuyên gia trong ngành cho thấy 75% đã tăng đầu tư vào nhân sự trong năm qua để tăng cường phòng chống tội phạm tài chính. Tuy nhiên, gần 50% cho biết họ không đủ nguồn lực và công nghệ để đáp ứng thách thức này. Vậy lực lượng lao động AI Agentic có lợi thế như thế nào?

Về cấu trúc kỹ thuật, nhân viên kỹ thuật số thu nhận dữ liệu từ nhiều nguồn như luồng giao dịch, danh sách trừng phạt, dữ liệu điều tra bên ngoài rồi lập kế hoạch bằng cách phân tách mục tiêu thành các bước, từ sàng lọc, phân tích liên kết, đến tạo báo cáo điều tra; thực hiện rà soát danh sách trừng phạt, tự động thu thập thông tin thực thể, hoặc khởi tạo báo cáo hoạt động đáng ngờ; cuối cùng là tự kiểm tra kết quả, điều chỉnh chiến lược và cải thiện mô hình dựa trên phản hồi. Có hai modul nổi bật gồm: Tự động rà soát cảnh báo trừng phạt, giảm trên 80% khối lượng công việc thủ công nhờ khả năng tự phân loại và xác minh thông tin; sử dụng Generative AI để giảm tới 90% thời gian xử lý cảnh báo bằng cách tự động tổng hợp thông tin về cá nhân/tổ chức liên quan từ nhiều nguồn và tạo bản tóm tắt cho điều tra viên. Những việc này tạo ra lợi thế về bảo mật và an ninh mạng như: Giảm thời gian phản ứng trước các mối đe dọa tài chính; giảm nguy cơ “alert fatigue” khiến nhân viên bỏ sót tín hiệu quan trọng; đảm bảo mọi hành động đều được ghi lại và có thể giải trình trước cơ quan quản lý…

Nasdaq Verafin công bố sẽ cho ra mắt lực lượng lao động AI Agentic, mang lại bước thay đổi đột phá về hiệu quả tuân thủ phòng chống rửa tiền.

Tự động hoá điều tra blockchain

Ngoài Nasdaq Verafin, nhiều tổ chức công nghệ tài chính và an ninh mạng khác cũng đang theo đuổi hướng đi tương tự. Chainalysis, chuyên phân tích blockchain, đã phát triển các tác nhân AI tự động giám sát luồng tiền mã hóa, nhận diện giao dịch bất thường và khởi động quy trình điều tra, theo dõi dòng tiền ngay khi phát hiện rủi ro. Các tác nhân AI này của Chainalysis có thể: phát hiện giao dịch đến/từ địa chỉ ví liên quan tới kẻ bắt cóc tống tiền, thị trường đen hoặc tổ chức bị trừng phạt; tự động khởi tạo quy trình điều tra theo dõi, gắn nhãn ví, và đề xuất hành động phong toả nếu hệ thống ngân hàng/ký quỹ liên kết. Điểm đặc biệt là khả năng liên kết dữ liệu blockchain với thông tin ngoài chuỗi giúp điều tra viên có bức tranh toàn diện mà không cần truy vấn thủ công từng nguồn.

Nasdaq Verafin ước tính hơn 480 tỷ USD đã bị mất do các âm mưu gian lận và lừa đảo ngân hàng trên toàn cầu vào năm 2023.

Còn Công ty Palantir ở thung lũng Silicon của Mỹ thì nổi tiếng với công cụ Foundry đang được nhiều ngân hàng và cơ quan quản lý sử dụng để tự động hóa pipeline điều tra tài chính. Foundry được thiết kế theo mô hình hệ thống dữ liệu trung tâm gồm các thành phần: tầng kết nối dữ liệu hỗ trợ hơn 200 connector (REST, JDBC, streaming, IoT...) để thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn gồm giao dịch, KYC, logs, hệ thống core, dữ liệu mạng lưới tội phạm...; Pipeline Builder & Data Transformation cho phép xử lý dữ liệu theo mô hình "data-as-code", hỗ trợ Spark, Flink, có khả năng low-code/no-code làm sạch, gom nhóm dữ liệu; Ontology: Chuyển đổi dữ liệu thô thành các đối tượng chuyên ngành như “khách hàng”, “tài khoản”, “giao dịch”, “alert case”. Giúp truy vấn và điều tra theo ngữ nghĩa dễ hiểu và hiệu quả; Foundry Rules: tạo cảnh báo rule-based qua giao diện code thấp.

Khi các tổ chức tài chính phải đối mặt với áp lực tuân thủ ngày càng tăng, Nasdaq Verafin đã giới thiệu một nền tảng ứng dụng AI Agentic để hỗ trợ một số quy trình chống rửa tiền.

Trong khi đó, Oracle Financial Services gần đây cũng ra mắt Compliance Agent, một hệ thống AI có khả năng chủ động rà soát dữ liệu giao dịch, đối chiếu với danh sách trừng phạt và tạo báo cáo tuân thủ mà không cần chờ lệnh từ con người… Sự hội tụ của các giải pháp này cho thấy AI Agentic đang không chỉ dừng ở mức hỗ trợ, mà đã bắt đầu đóng vai trò như một “điều tra viên kỹ thuật số” toàn diện – có thể tự tìm kiếm, phân tích, hành động và phối hợp với con người trong thời gian thực.

Huyền Chi

Tại sao nên chọn Agentic AI? Chi tiết bài viết mời bạn đón đọc vào ngày mai, 13/8.