Thời gian gần đây, nhiều ngân hàng thương mại đã đồng loạt thông báo điều chỉnh cách xử lý đối với các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên, trong đó đáng chú ý là việc dừng tính năng “tự động tách lệnh” trên nền tảng ngân hàng số.
Cụ thể, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) cho biết sẽ chỉ xử lý các giao dịch từ ngưỡng trên theo luồng chuyển khoản thường, tuân thủ quy định hiện hành và chính thức dừng tính năng tách nhỏ giao dịch tự động kể từ ngày 21/4.
Trước đây, do hạn mức của hệ thống chuyển tiền nhanh 24/7 qua Napas chỉ áp dụng cho giao dịch dưới 500 triệu đồng, nhiều ngân hàng đã triển khai cơ chế tách một khoản tiền lớn thành nhiều giao dịch nhỏ hơn. Điều này giúp khách hàng vẫn có thể chuyển tiền gần như ngay lập tức qua kênh 24/7.
 |
| Thông báo từ Eximbank. |
Tuy nhiên, theo các ngân hàng, việc điều chỉnh lần này nhằm tuân thủ quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung) của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán điện tử, đồng thời tăng cường kiểm soát các giao dịch giá trị lớn.
Sau thay đổi, các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên sẽ được xử lý qua kênh chuyển khoản thường, vốn phụ thuộc vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng. Nếu thực hiện trong giờ hành chính, giao dịch có thể hoàn tất sau vài giờ; trường hợp chuyển vào buổi tối, cuối tuần hoặc ngày nghỉ, thời gian xử lý có thể kéo dài sang ngày làm việc tiếp theo, thậm chí khoảng 24 giờ.
Không chỉ Eximbank, một số ngân hàng như VPBank, TPBank cũng đã thông báo dừng cơ chế tách lệnh tự động nhằm đảm bảo tuân thủ quy định và tăng cường an toàn hệ thống thanh toán.
Theo các ngân hàng, việc siết lại cơ chế này giúp hạn chế nguy cơ lợi dụng chia nhỏ giao dịch để né hạn mức kiểm soát, đồng thời nâng cao khả năng giám sát dòng tiền trong hệ thống.
Thay đổi này được đánh giá sẽ tác động rõ rệt đến các giao dịch giá trị lớn như thanh toán hợp đồng, mua bán tài sản hoặc giao dịch đầu tư. Người dùng trong trường hợp cần chuyển tiền nhanh sẽ phải chủ động thực hiện từng giao dịch dưới ngưỡng quy định hoặc sắp xếp thời gian chuyển trong giờ làm việc để đảm bảo tiến độ.
|
Từ ngày 1/11, chuyển tiền từ 500 triệu đồng phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền Theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN ngày 15/9/2025, giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên (hoặc tương đương bằng ngoại tệ) phải được báo cáo đến Cục Phòng, chống rửa tiền thông qua hệ thống dữ liệu điện tử. Đối với giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế, việc báo cáo được áp dụng khi có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia ngoài lãnh thổ Việt Nam và giá trị giao dịch từ 1.000 USD trở lên. Thông tư cũng quy định trường hợp tổ chức tài chính chỉ đóng vai trò trung gian trong giao dịch thì được miễn báo cáo, nhằm hạn chế trùng lặp dữ liệu và nâng cao hiệu quả giám sát dòng tiền. |
Thu Hương
Bình luận