Ảnh minh họa

Sáng 28/10/2025, anh Minh Q. đến Phòng giao dịch Trần Đại Nghĩa của ACB xin mở lại phương thức xác thực giao dịch để chuyển khoản 15 triệu đồng, với nội dung ghi rõ: “BAN GIAO, HOAN TRA CIC” - cụm từ từng xuất hiện trong nhiều kịch bản lừa đảo mà ngân hàng đã nhiều lần cảnh báo.

Nhận thấy dấu hiệu bất thường, giao dịch viên lập tức liên hệ chị P., nhân sự vận hành tại Hội sở, để rà soát. Đối chiếu lịch sử giao dịch, nội dung chuyển tiền và thái độ lúng túng của khách hàng, chị P. nhanh chóng nhận ra sự bất thường. Khi được hỏi, Q. lúc thì nói “nhập nhầm tài khoản vì sáng chưa tỉnh ngủ”, lúc lại giải thích là “cho bạn cùng phòng vay tiền trả nợ”. Việc lý do liên tục thay đổi càng củng cố nghi ngờ của chuyên viên.

Chị P. yêu cầu cung cấp tên, số điện thoại người nhận nhưng không thể liên lạc được. Dựa trên kinh nghiệm xử lý nhiều vụ lừa đảo thao túng tâm lý, chị quyết định không mở lại phương thức xác thực và xác nhận tài khoản nhận tiền nằm trong danh sách nghi vấn, đồng thời từ chối cho phép giao dịch.

Tưởng rằng sự việc đã khép lại, nhưng chỉ 15 phút sau, linh cảm nghề nghiệp khiến chị P. chủ động gọi lại cho khách hàng. Ở đầu dây bên kia, giọng Q. nhỏ dần, lẫn trong tiếng quát tháo, đập cửa và những câu la hét có nhắc đến “ngân hàng”, cho thấy khách hàng đang ở trong tình huống bị đe dọa.

Giữ bình tĩnh, chị P. dẫn dắt cuộc trò chuyện bằng cách kể lại một vụ việc tương tự: nạn nhân bị yêu cầu vào phòng trọ, bị cô lập và ra lệnh chuyển tiền dưới áp lực tâm lý. Nhờ vậy, Q. dần mở lòng và thừa nhận đang bị một nhóm người yêu cầu vào nhà trọ, vay nóng qua ví Momo 15 triệu đồng rồi chuyển khoản, với lý do “dính đến buôn chất cấm, rửa tiền” và bị đe dọa bêu xấu nếu không làm theo.

Q. liên tục năn nỉ ngân hàng mở lại xác thực để “chuộc thân”. Thay vì chiều theo yêu cầu, chị P. kiên trì trấn an, giải thích tường tận đây là kịch bản “bắt cóc online” - hình thức lừa đảo mới dựa trên việc cô lập nạn nhân và gây sợ hãi cực độ. Khi nhận ra mình đang bị điều khiển, Q. mới đủ bình tĩnh để dừng toàn bộ ý định chuyển tiền.

Trong tình huống này, ACB không chỉ ngăn chặn nguy cơ mất 15 triệu đồng mà còn góp phần giúp khách hàng thoát khỏi một vụ khống chế tinh vi, tránh tổn thất cả về tài chính lẫn tinh thần. Sự nhạy bén, đặt câu hỏi đúng trọng tâm và tuân thủ quy trình của đội ngũ chuyên viên đã trở thành “lá chắn” quan trọng trong thời khắc quyết định.

Trong bối cảnh tội phạm mạng thay đổi kịch bản từng ngày, ngân hàng không chỉ là nơi cung cấp dịch vụ tài chính mà còn giữ vai trò tuyến phòng thủ đầu tiên trước rủi ro tài chính số. Dù vậy, yếu tố quyết định vẫn nằm ở sự chủ động của người dùng: luôn cảnh giác với yêu cầu bất thường, bình tĩnh kiểm tra thông tin và liên hệ ngay với ngân hàng, tổng đài hỗ trợ hoặc chi nhánh/PGD gần nhất khi nghi ngờ mình rơi vào bẫy lừa đảo.

Khôi Nguyên