Một khách hàng của ACB tên chị Kelly Thúy gần đây suýt mất trắng 42 triệu đồng khi truy cập vào một trang thanh toán giả mạo. Khi chị nhập mã OTP, hệ thống ngân hàng lập tức phát hiện tài khoản thụ hưởng có dấu hiệu bất thường, khóa giao dịch và đưa ra cảnh báo. Nhờ vậy, số tiền đã được giữ lại an toàn. Đây là ví dụ sinh động cho thấy ngân hàng đã chủ động ứng phó trước các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi.

ACB cho biết trong 6 tháng đầu năm 2025, ngân hàng đã ngăn chặn hơn 20.000 vụ lừa đảo, bảo vệ tài sản của khách hàng trước các “bẫy” tinh vi trên mạng. Trên trang web chính thức của mình, ACB cũng cảnh báo hình thức mạo danh nhân viên ngân hàng: kẻ gian liên hệ qua điện thoại, mạng xã hội để dụ khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, mật khẩu, OTP, hoặc dẫn dụ cài đặt ứng dụng giả mạo.

Bên cạnh ACB, nhiều ngân hàng khác cũng tăng cường cảnh báo và bảo vệ khách hàng. Ngân hàng Bản Việt (BVBank) đưa ra lời nhắc khách hàng tránh bấm link lạ, không chia sẻ OTP, mật khẩu, luôn xác minh qua kênh chính thức nếu nghi ngờ.

Vietcombank, VietinBank, Agribank và BIDV đã cảnh báo sau vụ việc tại Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC). Họ khẳng định hệ thống của mình không liên thông dữ liệu với CIC và cảnh báo khách hàng không cài app liên quan CIC trước khi xác minh rõ ràng.

Nhiều ngân hàng còn tích hợp tính năng cảnh báo giao dịch bất thường ngay trên ứng dụng ngân hàng số (app). BIDV có “Smart Alert” kiểm tra tài khoản thụ hưởng trước khi hoàn tất chuyển tiền. Vietcombank, MB, Agribank cũng đã bổ sung các cảnh báo tương tự khi giao dịch chuyển tiền nhanh 24/7. Theo Ngân hàng Nhà nước, trong 6 tháng đầu năm, hệ thống cảnh báo đã ngăn chặn khoảng 300.000 giao dịch có dấu hiệu rủi ro, với tổng giá trị ước tính 1.500 tỷ đồng.

Đặc biệt, (VPBank) còn công bố 7 kịch bản lừa đảo điển hình mà khách hàng cần cảnh giác, như:

• Thông báo tài khoản/thẻ gặp rủi ro, yêu cầu bấm link “xử lý”

• Giả mạo CIC thông báo nợ xấu

• Giả danh cán bộ ngân hàng yêu cầu tất toán khoản vay

• Gọi điện giả vụ án để ép chuyển tiền

• Gửi mã độc qua link giả mạo VNeID/sinh trắc học

• Chào bán tài liệu liên quan CIC kèm mã độc

• Áp dụng công nghệ AI, deepfake để giả mạo video dụ dỗ chuyển tiền

Ở mức độ vĩ mô hơn, Ngân hàng Nhà nước đã cảnh báo về việc sử dụng AI / deepfake trong các vụ lừa đảo mới, kêu gọi người dân cảnh giác khi nhận liên kết, QR code, tin nhắn mời đầu tư “lãi cao” hoặc việc làm nước ngoài để tránh rơi vào “bẫy xuyên biên giới”.

Ngân hàng nhà nước khuyến nghị khách hàng tuyệt đối không chia sẻ thông tin đăng nhập, mật khẩu, mã OTP hay mã CVV cho bất kỳ ai dưới bất kỳ hình thức nào. Người dùng cần tránh nhấp vào các đường link lạ, không quét mã QR không rõ nguồn gốc để phòng ngừa nguy cơ bị cài mã độc. Bên cạnh đó, việc thường xuyên thay đổi mật khẩu, đăng ký dịch vụ cảnh báo biến động số dư và kiểm tra kỹ thông tin người thụ hưởng trước khi chuyển tiền là những biện pháp quan trọng để bảo vệ tài khoản. Trong trường hợp phát hiện dấu hiệu bất thường hoặc nghi ngờ bị lừa đảo, khách hàng cần nhanh chóng liên hệ qua tổng đài chính thức hoặc trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ kịp thời.

Việc các ngân hàng liên tục phát cảnh báo và nâng cấp hệ thống là tín hiệu tích cực trong cuộc chiến chống lừa đảo. Nhưng như nhiều chuyên gia nhấn mạnh, bảo vệ người dùng không chỉ là trách nhiệm của ngân hàng, mà đòi hỏi chính người dân cũng phải nâng cao cảnh giác và tự bảo vệ mình.