Ảnh minh họa. Itnews

Ngăn chặn gian lận bằng công cụ phân tích hành vi

Cơ chế chia sẻ dữ liệu cho phép các ngân hàng phân tích hành vi người dùng nhằm phát hiện giao dịch bất thường. Nhờ đó, trên 70% các khoản thanh toán liên quan tới lừa đảo thao túng tâm lý xã hội (social engineering) đã bị chặn trước khi tiền rời khỏi tài khoản khách hàng. Các ngân hàng tham gia hệ thống cũng ghi nhận mức giảm 20% hoạt động rửa tiền và 30% lừa đảo đầu tư nhắm vào nhóm người dùng dưới 36 tuổi.

“Trong hơn 70% giao dịch nghi vấn, hệ thống BioCatch Trust có thể truy xuất hồ sơ tài khoản nhận tiền và đánh giá rủi ro đầu - cuối trước khi giao dịch được thực hiện. Khi thông tin trùng khớp, tín hiệu của hệ thống phát hiện hơn 70% giao dịch lừa đảo thao túng,” ông Tim Dalgleish, Phó Chủ tịch cấp cao phụ trách giải pháp mạng của BioCatch, cho biết.

Mối đe dọa gia tăng từ tội phạm có tổ chức

Dù nhiều loại gian lận giảm, báo cáo cho thấy tấn công chiếm đoạt tài khoản (account takeover) lại tăng mạnh: tăng 47% trong một năm và gấp đôi chỉ sau sáu tháng. BioCatch cho rằng các vụ việc này chủ yếu xuất phát từ nhóm tội phạm có tổ chức và các “tổ hợp lừa đảo” ở Đông Nam Á.

“Các vụ chiếm đoạt tài khoản tại Úc đã tăng 47% trong năm qua và tăng hơn gấp đôi chỉ trong sáu tháng. Phần lớn xuất phát từ các chiến dịch tấn công phối hợp của tội phạm có tổ chức,” ông Thomas Peacock, Giám đốc tình báo gian lận toàn cầu của BioCatch, nhận định.

Bà Emerald Sage, cố vấn tình báo của OSINT Combine, mô tả quy mô các trung tâm lừa đảo trong khu vực Đông Nam Á, vốn được vận hành như những “cứ điểm” của mạng lưới tội phạm xuyên quốc gia.

“Đông Nam Á là nơi tồn tại mạng lưới các ‘trại lừa đảo’ quy mô lớn - điểm xuất phát của phần lớn các cuộc tấn công nhằm vào người dùng Úc. Đây không phải là các nhóm nhỏ lẻ mà là những cấu trúc tội phạm có tổ chức, tận dụng kẽ hở quản trị, sự lỏng lẻo khu vực và hệ thống tài chính song song. Chúng liên kết với các băng nhóm tội phạm Trung Quốc, trải rộng từ đại lục, Hong Kong tới Đông Nam Á, trở thành mối đe dọa đáng kể với hệ thống tài chính toàn cầu,” Sage cảnh báo.

Tăng tốc chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng

Theo các ngân hàng, khả năng chia sẻ thông tin liên ngân hàng đã giúp đẩy nhanh tốc độ phát hiện lừa đảo và mở rộng phạm vi giám sát. Ông Toby Evans, Trưởng bộ phận Tội phạm Kinh tế thuộc Australian Payments Network, cho rằng mô hình của Australia có thể giúp các quốc gia khác giảm rủi ro trong bối cảnh tội phạm mạng dùng công nghệ ngày càng tinh vi.

“Thanh toán số đang phát triển nhanh - từ thương mại điện tử dùng AI đến kết nối xuyên biên giới giữa các hệ thống chuyển tiền nhanh. Mỗi bước tiến đều đi kèm rủi ro. Việc tích hợp an toàn ngay từ đầu sẽ giúp hệ thống vừa đổi mới, vừa bảo mật, mà không đẩy rủi ro về phía người tiêu dùng", Evans nói.

Hạ tầng phòng chống gian lận cốt lõi

Từ khi mạng lưới đi vào vận hành, thêm hai tổ chức tài chính, trong đó có Ngân hàng Macquarie đã tham gia hệ thống. BioCatch cũng nhận được nhiều giải thưởng ngành tài chính - ngân hàng cho các giải pháp chống lừa đảo và dự án hợp tác. Hệ thống tiếp tục phân tích dữ liệu hành vi và luồng thanh toán để phát hiện hoạt động gian lận, và hiện được đánh giá là một phần không thể thiếu trong hạ tầng phòng chống gian lận của Úc.

An Lâm (tổng hợp)